최근 금융권에서 AI 기반 사기가 급격히 증가하고 있어요. 단순한 피싱을 넘어 딥페이크, 합성 신원 사기까지 등장하면서 기존 보안 시스템으로는 대응이 어려워지고 있죠. 이런 상황에서 글로벌 디지털 전환 기업 서덜랜드(Sutherland)와 AI 리스크 인텔리전스 플랫폼 기업 컴플라이어드밴티지(ComplyAdvantage)가 손을 잡았어요.
두 회사가 내놓은 솔루션은 '통합 금융범죄 컴플라이언스'예요. 이름만 들으면 복잡해 보이지만, 핵심은 간단해요. 은행이나 핀테크 기업들이 사기, 자금세탁, 규제 위반 같은 금융범죄에 AI로 똑똑하게 대응할 수 있도록 돕는 거예요.
왜 이런 솔루션이 필요할까요
금융범죄도 진화하고 있어요. 예전에는 단순한 패턴으로 탐지가 가능했지만, 요즘 범죄자들은 AI를 활용해 더 정교하게 움직여요. 서덜랜드의 반와리 아가르왈 최고경영자는 "오늘날 금융범죄는 마치 지능적인 적응형 네트워크처럼 움직인다"고 표현했어요.
전통적인 보안 시스템은 이미 알려진 패턴만 잡아낼 수 있어요. 새로운 유형의 사기나 자금세탁 수법이 등장하면 뒤늦게 대응할 수밖에 없죠. 그사이 피해는 커지고요.
이 솔루션의 핵심 기능
이번 파트너십의 강점은 '통합'에 있어요. 기존에는 스크리닝, 거래 모니터링, 사기 방지, 사건 조사, 규제 보고가 각각 다른 시스템에서 돌아갔어요. 데이터가 분산되어 있으니 연결고리를 찾기 어려웠죠.
서덜랜드-컴플라이어드밴티지 솔루션은 이 모든 걸 하나의 AI 인텔리전스 레이어로 묶어요. 컴플라이어드밴티지의 AI 네이티브 플랫폼 '메시(Mesh)'가 고객 스크리닝, 리스크 스코어링, 거래 모니터링, 실시간 결제 분석을 통합해서 처리하고요. 여기에 서덜랜드의 2,400여 명 금융범죄 전문가와 다양한 AI 도구들이 더해져요.
쉽게 말하면, 고객이 계좌를 개설할 때부터 일상적인 거래를 할 때까지 전 과정을 끊김 없이 모니터링할 수 있다는 거예요.
실제 효과는 어느 정도일까
숫자가 말해주는 부분이 인상적이에요. 이 솔루션을 조기에 도입한 기업들의 성과를 보면요.
사기 손실이 25% 줄었어요. 오탐지(정상 거래를 사기로 잘못 판단하는 경우)는 무려 70%나 감소했고요. 컴플라이언스 정확도는 90% 향상됐어요. 조사 및 경보 해결 속도도 50% 빨라졌죠.
특히 주목할 만한 건 결제 스크리닝 속도예요. 전체 결제의 99%를 0.5초 미만에 스크리닝한다고 해요. 고객 입장에서는 거래가 지연되지 않으면서도 안전하게 보호받을 수 있는 거죠.
왜 '융합'이 중요한가
컴플라이어드밴티지의 바트사 나라심하 CEO가 강조한 부분이 있어요. "사기, AML(자금세탁방지), 리스크의 융합은 현대 금융기관이 지향해야 할 필수 경로"라는 거예요.
예전에는 사기 방지팀과 자금세탁방지팀이 따로 움직였어요. 하지만 요즘 금융범죄는 사기와 자금세탁이 동시에 일어나는 경우가 많아요. 한쪽만 보면 전체 그림을 놓치기 쉽죠.
이 솔루션은 사기와 자금세탁 모두를 아우르는 복잡한 패턴을 한 번에 식별해요. 사후 대응이 아니라 실시간으로 위협에 대응할 수 있고요. 온보딩부터 일상 거래까지 데이터 단절 없이 연결되니까 리스크를 더 일찍 탐지하고 빠르게 대응할 수 있어요.
앞으로의 금융 보안 방향
서덜랜드의 더그 길버트 CIO는 흥미로운 관점을 제시했어요. "금융범죄 대응의 진정한 과제는 단순히 더 많은 도구를 쌓는 것이 아니라 원활하고 지능적으로 확장 가능한 시스템을 설계하는 것"이라고요.
도구만 늘리면 관리도 복잡해지고 시스템 간 연동 문제도 생겨요. 결국 중요한 건 데이터, 모델, 운영이 유기적으로 연결되는 통합 시스템이에요.
금융권의 AI 도입은 이제 선택이 아닌 필수가 되고 있어요. 범죄자들이 AI를 쓰는데 금융기관이 전통적 방식만 고수할 수는 없으니까요. 이번 서덜랜드와 컴플라이어드밴티지의 협력은 그런 흐름을 잘 보여주는 사례예요.
금융 서비스를 이용하는 우리 입장에서도 이런 기술 발전은 반가운 소식이에요. 보안은 강화되면서도 거래 경험은 더 편리해질 테니까요. 앞으로 AI 기반 금융 보안이 어떻게 발전해 나갈지 지켜볼 만해요.
📎 관련 링크
서덜랜드 공식 웹사이트: https://www.sutherlandglobal.com/
